В соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" при рассмотрении арбитражным судом дела о признании гражданина несостоятельным (банкротом) возможно применение таких процедур как реализация имущества, мировое соглашение и реструктуризация долгов. В данной статье мы подробнее остановимся на последней процедуре, рассмотрим основные аспекты её применения и практическую пользу для гражданина, имеющего намерение признать себя несостоятельным (банкротом).

Последствия, наступающие в связи с введением арбитражным судом реструктуризации долгов гражданина изложены в ст. 213.11. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Автору статьи представляется, что наиболее значимыми из них являются следующие: введение моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам; прекращение начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; снятие ранее наложенных арестов на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Таким образом, с момента введения арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов гражданина, прекращается рост долгов перед всеми кредиторами. Исключение составляют только текущие платежи и обязательства, связанные с уплатой алиментов, возмещением ущерба, причиненного вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также некоторые другие обязательства, не связанные с обязательствами, вытекающими кредитных договоров, договоров займа или микрозайма.

Гражданин, претендующий на представление и утверждение плана реструктуризации его долгов, должен соответствовать требованиям, изложенным в ст. 213.13. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", основным из которых является наличие у гражданина доходов на дату представления плана реструктуризации его долгов. Иными словами, человек должен иметь возможность удовлетворить требования своих кредиторов в полном объеме за счет своих доходов, в порядке и сроки, предусмотренные законом. Каков же этот порядок? В соответствии с ч. 1 ст. 213.14. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" план реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов. Часть 2 статьи 213.14. устанавливает срок для реализации плана реструктуризации, который не может превышать трех лет. Указанный максимальный срок может составлять не более двух лет в случае, если арбитражный суд утвердит такой план в отсутствии согласия собрания кредиторов. Таким образом, гражданин вправе представить арбитражному суду и конкурсным кредиторам план погашения всей своей задолженности за три года в пределах долга, установленного судом и с начислением процентов только по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банков Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов. При этом еще одну гарантию соблюдения прав должника в отношении начисления указанных процентов содержит ст. 213.19. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в соответствии с которой начисление процентов, предусмотренных настоящей статьёй, осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств для уплаты процентов. Иными словам, вместо постоянно растущего долга и начисления запутанных процентов банками, человек получает фиксированную судом сумму долга и начисление минимальных процентов под контролем финансового управляющего! Указанная процедура не является простой и её правильное прохождение не может быть гарантировано без доскональной досудебной подготовки на этапе сбора необходимых документов и составления заявления в арбитражный суд. Важно понимать, что большая часть успеха в деле о признании гражданина банкротом заключается в подготовке документов для подачи в суд, а не в самих судебных заседаниях.

Еще одним немаловажным аспектом процедуры реструктуризации долгов гражданина является обязанность последнего уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации долгов. Таким образом, составление самого плана реструктуризации долгов играет ключевую роль, поскольку правильно составленный план реструктуризации может позволить гражданину избежать излишней финансовой нагрузки при его исполнении, а также исключит необходимость пересмотра указанного плана при изменениях имущественного положения в лучшую сторону.

Имеющаяся на дату написания настоящей статьи статистика и практика рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) граждан показывает, что большая часть заявителей в делах о банкротстве предпочитает введение процедуры реализации имущества и последующего списания всех долгов вне зависимости от того, будут ли исполнены требования кредиторов в полном объеме. Однако, в некоторых случаях, при условии правильной подготовки, реструктуризация долгов представляется автору статьи более предпочтительной.

Автор: Свининых М.М.

07.08.2017 года