Одним из основных направлений деятельности юридической компании "Лобанов, Свининых и партнёры" является сопровождение процедуры банкротства физических лиц. Следует сразу обратить внимание граждан на то, что данная процедура подходит далеко не каждому, ввиду её сложности, особых правовых последствий признания гражданина банкротом, а также количества и состава просроченных финансовых обязательств гражданина. В этой статье мы постараемся дать первоначальное представление о том, что из себя представляет процедура банкротства физического лица, какие требования предъявляются законом к гражданину, который намерен признать себя банкротом и каким образом указанная процедура происходит на практике.

В первую очередь следует сказать, что на день написания настоящей статьи, нет и не может быть специалистов, которых можно было бы назвать имеющими "обширную практику" по признанию граждан банкротами, поскольку сама возможность применения процедуры банкротства для физических лиц стала возможна только с 01 октября 2015 года, когда вступили в силу положения Главы 10 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", которые регламентируют порядок признания гражданина банкротом. Таким образом, не прошло еще и двух лет с момента, когда стало возможным подать заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом, а на практике, арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве в среднем в течение года. Из этого следует, что подход к каждому такому делу о банкротстве должен быть индивидуальным, и не может быть никаких гарантий стопроцентного результата.

Перед подачей заявления о признании себя банкротом, гражданину необходимо проконсультироваться с юристом по всем аспектам этой процедуры, применительно к конкретным обстоятельствам именно его дела, однако, общие сведения о том, кто вправе признать себя банкротом, будут даны в этой статье.

В соответствии с ч. 2 ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены". Говоря простым языком, вы вправе признать себя банкротом, если ваш долг составляет сумму в 500 000 рублей или более, и он просрочен более, чем на три месяца. На практике имеет смысл признавать себя банкротом только в том случае, если ваш долг составляет не менее одного миллиона рублей. Это связано с тем, что будущий банкрот должен самостоятельно финансировать всю процедуру банкротства в арбитражном суде, а реальная стоимость такого финансирования превышает официально установленный размер вознаграждения финансовому управляющему, а так же размер государственной пошлины за подачу заявления о признании гражданина банкротом в арбитражный суд. Речь о стоимости проведения процедуры банкротства пойдет несколько позже, тем не менее, человеку, который принимает решение о признании себя банкротом стоит задуматься о том, может ли финансовый управляющий осуществлять высококвалифицированный труд в течение года или более за вознаграждение в размере 25 000 рублей? Такой размер вознаграждения установлен ч. 3 ст. 20.6 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Еще одним немаловажным аспектом процедуры признания гражданина банкротом, является неоднократно отмечавшийся арбитражными судами факт о том, что данная процедура не является инструментом простого ухода от долгов вследствие нежелания платить их. По смыслу ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" признание гражданина (физического лица) банкротом служит необходимости соблюдения прав должника и кредиторов в случае невозможности удовлетворения требований кредиторов в сроки, установленные для этих требований и в полном объеме. Так, в том числе в целях соблюдения прав кредиторов и проверки добросовестности гражданина, подавшего заявление о признании физического лица банкротом, в соответствии с ч. 3 ст. 213.4. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии). Таким образом, арбитражный суд и финансовый управляющий будут проверять все крупные сделки гражданина за три года до подачи заявления о банкротстве в том числе и для того, чтобы выявить нет ли в действиях гражданина признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. 

Чем же грозит гражданину выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства? В соответствии с ч. 4 ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, при условии, что такие правонарушение совершены в данном деле о банкротстве гражданина. На практике, арбитражный суд и кредиторы проявляют особое внимание к безвозмездным сделкам, таким как дарение. Иными словами, при наличии большого количества долгов, гражданину не стоит надеяться на избавление от них посредством процедуры признания его банкротом, с предварительным дарением всего ценного имущества родственникам или иным доверенным лицам.  Помимо возможного уголовного или административного наказания, гражданин будет признан банкротом без освобождения от обязательств перед кредиторами!

Не менее важным является полное и точное описание всего имущества должника, подающего заявление о признании банкротом. Требование о необходимости представления такой описи содержится в ч. 3 ст. 213.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", без предъявления указанной описи заявление о признании банкротом физического лица будет оставлено без движения. В соответствии с ч. 4 ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае если: гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина. Из сказанного следует, что при планировании и подачи заявления о признании физического лица банкротом, не следует надеяться на возможность сокрытия от арбитражного суда, финансового управляющего или кредиторов какого-либо имущества, которое могло быть включено в конкурсную массу и использовано для частичного или полного удовлетворения требований кредиторов.

Признание физического лица банкротом является сложной процедурой, тем не менее, на сегодняшний день она является эффективным инструментом решения финансовых проблем для добросовестных людей, которые по тем или иным обстоятельствам не в состоянии выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, иными кредитными организациями, частными лицами. Одним из неоспоримых преимуществ процедуры банкротства являются те последствия, к которым приводит вынесение арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введения одной из процедур, применяемых в делах о банкротстве гражданина. Указанные последствия подробно изложены в ст. 213.11 и ст. 213.24 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", но наиболее значимыми из них являются следующие: прекращается начисление неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Иными словами, решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом прекращает процесс дальнейшего "закабаления" гражданина со стороны банков и иных кредитных организаций, происходящего путем постоянного повышения суммы задолженности за счет процентов, пени, штрафов, размер долга становится определенным и больше на растет. Такая ситуация не является нарушением прав кредиторов, она абсолютно законна.

Следует особо остановится на вопросе о том, к каким последствиям может привести введение такой процедуры, как реструктуризация задолженности. Прежде всего следует отметить, какие требования предъявляются к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов. Указанные требования установлены ст. 213.13. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов; гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов; план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана. Для большинства граждан, намеренных подать заявление о признании себя банкротом и введении процедуры реструктуризации задолженности, наиболее значимым является пункт о наличии дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов. На практике это означает, что гражданину дается возможность исполнить свои обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме с помощью арбитражного суда и финансового управляющего в сроки, не превышающие трех лет, с момента утверждения арбитражным судом такого плана.

Финансирование процедуры банкротства физического лица.

Вопрос финансирования процедуры банкротства физического лица является одни из наиболее значимых для принятия решения об инициировании данной процедуры гражданином в отношении себя. Главной проблемой является факт наличия противоречий между определённым законом размером вознаграждения финансового управляющего и объемом работы, которую он должен провести. Итак, в соответствии с п. 3 ст. 20. 6. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", размер вознаграждения финансового управляющего за проведение одной процедуры, применяемой в деле о банкротстве, составляет 25 000 рублей 00 копеек единовременно. Однако, в соответствии с законом, эти денежные средства заявитель, подающий заявление о признании гражданина банкротом, обязан зачислить на депозит арбитражного суда, который будет рассматривать данное заявление, а финансовый управляющий получит эти деньги только после завершения процедуры, т.е. минимум через 6-9 месяцев с момента его утверждения в качестве финансового управляющего по делу, а до этого момента он обязан не только провести все необходимые и установленные законом мероприятия, но и осуществить публикации в Единый Федеральный Реестр Сведений о банкротстве, а так же в газету "Коммерсантъ" за свой счет, а также осуществлять уведомление известных ему кредиторов установленным законом способом. Стоимость подобных публикаций может меняться, но по состоянию на март-апрель 2017 года она составляла около 10 500 рублей 00 копеек. Таким образом, не получив никакой оплаты, финансовый управляющий должен взять на себя обязательства по ведению дела заявителя в суде, а также расходы на осуществления публикаций, предусмотренных законом. В соответствии с ч. 1 ст. 213.9. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Однако, финансовый управляющий не обязан участвовать в деле о банкротстве гражданина, т.е. он вправе дать свое согласие на участие, если условия такого участия ему подходят. Иными словами, невозможно принудить финансового управляющего к участию в деле о банкротстве гражданина. Незнанием гражданами этого факта зачастую пользуются недобросовестные юристы, которые обещают провести всю процедуру за минимальное вознаграждение с помощью любого финансового управляющего. На практике, более 80 % заявлений о признании гражданина банкротом, поданных в арбитражные суды, заканчиваются определением суда о прекращении производства по делу на основании ст. 45, 213.9. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с которыми, в случае, если кандидатура финансового управляющего не представлена в течение трех месяцев с даты, когда финансовый управляющий в соответствии с настоящим Федеральным законом должен быть утвержден, арбитражный суд прекращает производство по делу. Каков же выход из подобного положения?

Одним из возможных вариантов представляется поручение на ведение своего дела в суде юристу, который возьмет на себя проведение всей работы и составление всех процессуальных документов, а также проведет переговоры с заслуживающим доверия финансовым управляющим с целью убедить его в том, что предстоящая процедура банкротства гражданина будет иметь правильное правовое сопровождение, будет подготовлена с точки зрения сбора всех необходимых процессуальных документов, а следовательно, такая процедура займет у финансового управляющего минимальное количество времени и иных затрат, что приведет к приемлемости оплаты. Следует сразу уяснить для себя тот факт, что количество граждан, желающих признать себя банкротами, в сотни раз превышает количество финансовых управляющих, готовых браться за участие в таких делах. Поэтому участие в процедуре добросовестного финансового управляющего и юриста всегда требуют детального обсуждения с клиентом до возбуждения процедуры банкротства, а конкретная стоимость всей процедуры не может быть названа до того, как юристом будут подробно изучены все обстоятельства дела, размер задолженности, количество и качество кредиторов.

В рамках одной статьи не может быть дана исчерпывающая информация о процедуре признания гражданина банкротом. Мы попытались обратить внимание только на самые значимые моменты, развеять наиболее расхожие заблуждения и предостеречь принятия необдуманных решений по вопросу о целесообразности инициирования банкротства. Несмотря не определенные трудности в признании гражданина банкротом, эта возможность является для многих людей реальным шансом выбраться из "кредитной кабалы" и в некотором смысле начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Автор: Свининых М.М.

05.08.2017 г. - 06.08.2017 г.